«Нарушив закон один раз, вы уже попали «на крючок»: чем отличается денежный перевод от мошенничества, и как не попасть в преступную схему

Кто же такие дропперы, о которых в последнее время столько разговоров?

– Дропперами, или же просто дропами называют людей, которые задействованы в мошеннических схемах по выводу средств с банковских карт. Это слово с английского можно перевести как «капля». Благодаря дропам похищенные деньги дробятся на множество мелкий частей, которые переводятся дальше и дальше. А в итоге выводится в наличные или в криптовалюту. Так похищенные рубли распыляются, их невозможно отследить.

Василий Окулесский

Вице-президент «ЦМР Банка» по информационной безопасности, эксперт Ассоциации по вопросам защиты информации BISA

По вашей оценке, сколько в России сейчас дропперов?

– По самым скромным подсчётам, их несколько десятков тысяч. К примеру, «Сбер» с начала года заблокировал более 100 тысяч карт по подозрению в дропперстве. Сам же банк оценивал общее количество российских дропов примерно в полмиллиона.

Можно и по-другому считать. За прошлый год, по данным Банка России, совершено примерно 1,2 млн операций без согласия клиентов. Предположим, что только в половине из них использовались дропперы. Минимальное количество дропов на каждую такую махинацию – трое. В итоге мы выходим на цифру под два миллиона…

Без них преступления были бы невозможны?

– Корректнее сказать, что без дропперов украденные деньги было бы гораздо легче вернуть. Дроп является ключевой фигурой по выводу украденного. Однако в преступной иерархии он занимается одну из самых низших ступеней и получает малую часть денег. Обычно дропперов «нанимают» из молодых людей, часто - студентов. Это те, кому постоянно нужны деньги, и кто не очень задумывается о последствиях.

Как и где вербуют дропперов?

– Сразу скажу: не все, кто этим занимается, понимают, что совершают преступление. Иногда бывает, что человека используют «втемную». Друзья или родственники просят перевести деньги. Знаю о случаях, когда дропов вербовали даже через сайты знакомств. Молодой человек знакомится с девушкой с финансовыми проблемами. И предлагает ей заработать хорошие деньги в качестве посредника. Девушка соглашается, делает несколько переводов, и ее знакомый исчезает. Когда к ней приходят следователи, оказывается, что настоящее имя дроповода она не знает, его телефон недоступен, а сим-карта оформлена на другого человека…Таких дропперов называют «разводными».

Другая категория – «неразводные», они прекрасно понимают, что делают. Часто их вербуют в соцсетях, присылают предложения о заработке в мессенджеры или по электронной почте. Говорят: ты ничем не рискуешь. Мало ли от кого тебе пришли деньги, мало ли кому ты их перевел. Может, соседка попросила купить ей сметану. Но ты же не будешь работать бесплатно, поэтому в сумму вошла не только стоимость сметаны, но и цена твоих услуг.

Какие законы они нарушают? Что за это грозит?

– Как минимум, дропперам может грозить часть 2 статьи 210 УК РФ «Участие в преступном сообществе» (от 7 до 10 лет лишения свободы). Может быть применена и статья 174 УК РФ "Отмывание денежных средств". Санкции по этой статье — от крупного штрафа до 7 лет лишения свободы. И кстати, такие прецеденты в судебной практике есть.

Если же переведенные дроппером деньги пошли на финансирование терроризма, то ему может грозить даже пожизненный срок. И не надо думать, что если один раз «проскочило», так будет и дальше. Нарушив закон один раз, вы уже попали «на крючок» к преступникам. И в следующий раз вас могут начать шантажировать и требовать чего-то гораздо более серьезного…

С кого надо начинать борьбу – с исполнителей или организаторов мошеннических группировок?

– Надо бороться со всеми участниками криминальных схем. Но для этого надо четко понимать их роль: где их найти, каким образом задокументировать их деяния, как доказать связь, как они общаются друг с другом, какие каналы используют.

И в любом случае надо идти от утечки информации. Ведь все начинается с того, что кто-то кому-то звонит и передает информацию. Соответственно, задача правоохранительных органов и служб безопасности - наладить контроль доступа к этим ресурсам, контролировать у себя утечки информации. Те клиенты, чья информация утекла – это группа риска. 

Далее. Все психологическое давление при таких операциях происходит из колл-центров. Если мы боремся с колл-центрами, то выявляем организаторов, тем самым разрываем цепочку преступления. Это первый путь. Второе решение: мы работаем с клиентами, попавшими под давление. Для них нужно создавать курсы, которые будут учить их психологическим приемам, чтобы они смогли противостоять обработке.

Как именно дропперов привлекают к ответственности?

– Взять с поличным можно, если соблюдены все этапы. Во-первых, нужно зафиксировать, что жертва находится под давлением мошенников, а не просто так переводит деньги со своего счета на счет злоумышленника. Только после этого проверить, с этой ли карты дроппер снимает украденные деньги. И тут очень важен антифрод. Это специальные платформы, которые в режиме реального времени проверяют по разным параметрам каждый платеж или звонок и блокируют те, что кажутся им подозрительными. 

Антифрод может отлавливать характеристики средств, сравнивать с параметрами платежа. Он может анализировать поведение клиента, составляя «портрет потребителя». Зарплата, стипендия, расходы на походы в любимое кафе, покупку на маркетплейсе и т.д. - это распорядок, который человек выполняет с 80% точностью. Если человек начинает проводить платежи сверх определенной суммы и на новые адреса, антифрод это зафиксирует. И может заблокировать перевод. А дальше - банк может заблокировать карту клиента. Более того, согласно поправкам, которые вступят в силу в конце июля, скоро можно будет отказывать в дистанционном банковском обслуживании тем, кто внесен в базу дропперов.

Как поставить барьер на пути вербовщиков дропперов?

– В первую очередь надо объяснять тем, кто мало знаком с финансовыми схемами, их опасность. Начинать работать еще в школе - с картинками, с простыми и понятными рассказами. Делать видео для молодежи, разъяснять, в первую очередь, в гуманитарных вузах, где пока студенты относятся к участию в дропперстве весьма легкомысленно. Это надо менять!